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Limite de crédito de clientes
Para definir as regras de limite de crédito do cliente é necessário analisar os campos:
• | Risco |
• | Limite de Crédito |
• | Limite de Crédito Secundário |
• | Vencimento do Limite de Crédito |
• | Classe de Crédito |
• | Moeda do Limite de Crédito |
• | Parâmetros Utilizados |
...
Risco
Grau de risco na aprovação do crédito do cliente nos pedidos de vendas, onde pode assumir conteúdos distintos:
• | Risco A - significa que não existe risco para venda, ou seja, o pedido de vendas não é bloqueado, exceto se a data do vencimento do limite de crédito estiver ultrapassada. |
• | Risco |
...
B - esta situação depende do conteúdo do |
...
parâmetro MV_RISCOB |
...
que indica o número de dias de atraso tolerável no pagamento de títulos de clientes, além disso, é considerado também o valor do limite de crédito e o data de vencimento do limite de crédito do cliente. |
• | Risco |
...
C - esta situação depende do conteúdo do |
...
parâmetro MV_RISCOC |
...
que indica o número de dias de atraso tolerável no pagamento de títulos de clientes, além disso, éconsiderado também o valor do limite de crédito e o data de vencimento do limite de crédito do cliente. |
• | Risco D - esta situação depende do conteúdo do |
...
parâmetro MV_RISCOD |
...
que indica o número de dias de atraso tolerável no pagamento de títulos de clientes, além disso, é considerado também o valor do limite de crédito e o data de vencimento do limite de crédito do cliente. |
• | Risco E - significa que existe um grande risco na venda, ou seja, o pedido de vendas sempre é bloqueado. |
• | Risco Z - |
...
Integração SERASA, liberação de crédito por meio da integração de software de terceiros. |
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Neste caso, quando liberado o pedido de vendas para faturamento, fica bloqueado até que o Sistema, por meio
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da integração SERASA, receba a instrução para sua liberação.
Este recurso está disponível pela parceria da Totvs com a SERASA, com o objeto de facilitar aos clientes o acesso aos bancos de dados da SERASA, consultando suas informações e atualizando-as, conforme contrato estabelecido com a SERASA.
Para a atualização das informações financeiras dos clientes (hábitos de pagamentos, perfil de compras, compromissos vencidos e a vencer) na base de dados da SERASA, deve-se executar a
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rotina SERASA - Relato.
Para a liberação automática de crédito, configurar o serviço de consulta ao produto RELATO, por meio da
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estrutura String de dados - IP23, disponibilizado no Protheus.
Aplicação Prática
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Considerando que, no cadastro de um cliente o campo
...
Risco está definido
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como A, ao liberar um pedido de vendas de qualquer valor do mesmo, este não é bloqueado, pois quando o cliente está classificado
...
como Risco A, indica que não existe restrição para venda, sendo assim todos os pedidos são automaticamente liberados por crédito.
Já no caso de outro cliente classificado como
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Risco E, na liberação de seus pedidos de vendas, independente do valor, estes sempre são bloqueados por crédito.
...
...
e MV_RISCOD, que devem ser informados com o número de dias de tolerância de atrasos. |
Exemplo:
Estão definidos os parâmetros com os seguintes conteúdos:
• | MV_RISCOB = 30 (tolerância de até 30 dias de atraso no pagamento dos títulos) |
• |
...
RISCOC = 20 (tolerância de até 20 dias de atraso no pagamento dos títulos) |
• | MV_RISCOD = 10 (tolerância de até 10 dias de atraso no pagamento dos títulos) |
Se o cliente for classificado
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como Risco B, seus pedidos de vendas não são bloqueados por crédito mesmo que existam títulos a receber em aberto até 30 dias da data de vencimento real, caso este período seja ultrapassado, os mesmos são bloqueados.
Segue o mesmo conceito para os clientes
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considerados Risco
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C e Risco D, sempre é analisado o conteúdo do parâmetro e os dias de atrasos de pagamento dos títulos.
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Limite de Crédito
No
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campo Limite de
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Crédito é definido o valor total do limite de crédito do cliente, valor relacionado ao
...
campo Moeda 1 (moeda nacional).
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Limite de Crédito Secundário
Este conceito se aplica quando se deseja controlar o limite de crédito diferenciado para alguns títulos, como por exemplo, para notas fiscais e cheques.
Exemplo:
Pode-se definir que o limite de crédito primário de um cliente é de 1000,00 e o secundário de 500,00. Neste caso, se o cliente estiver devendo 800,00 em notas fiscais e 600,00 em cheques (títulos em aberto), o seu crédito não é aprovado, porque o limite de crédito secundário foi excedido.
• | Para |
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tratar Limite de |
...
Crédito Primário e Limite de Crédito |
...
Secundário deve-se configurar o |
...
campo Atualiza Saldo |
...
Duplicatas do cadastro de tipos de títulos, definindo quais movimentos devem ser controlados pelo limite primário ou secundário conforme o tipo do título. |
• | Os tipos de títulos não cadastrados neste arquivo são controlados pelo campo |
...
Limite de Crédito Primário. |
• | Todos os tipos de títulos que tem aplicação deste |
...
controle devem ser cadastrados na |
...
rotina Tipos de títulos. |
...
Vencimento do Limite
No
...
campo Vencimento do
...
Limite é definida a data do vencimento do limite de crédito do cliente e está diretamente relacionado aos
...
campos Limite de
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Crédito e Limite de Crédito Secundário.
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Classe de Crédito
A avaliação pela classe de crédito permite definir um limite de valor para faturamento por pedido de vendas do cliente. Esta análise compara o valor do pedido com
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a Classe
...
definida para o cliente e o conteúdo do parâmetro respectivo à classe (MV_PEDIDOn).
O sistema efetua a análise de crédito do pedido considerando também as regras definidas para grau de risco e limite/vencimento de crédito.
A classe de crédito depende do conteúdo dos parâmetros:
• | Classe A - MV_PEDIDOA |
• | Classe B - MV_PEDIDOB |
• | Classe C - MV_PEDIDOC |
Aplicação Prática:
Estão definidos os parâmetros com os seguintes conteúdos:
• | MV_PEDIDOA = 10000 |
• | MV_PEDIDOB = 5000 |
• | MV_PEDIDOC = 3000 |
Considerando que, no cadastro de um cliente o
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campo Classe está definido
...
como A, o
...
campo Limite de
...
Crédito como R$ 10.000,00
...
e Vencimento de Crédito
...
como 31/12/05, ao liberar um pedido de vendas com valor aproximado de R$ 5.000,00, este não é bloqueado por crédito, pois seu valor é inferior ao limite máximo definido no
...
parâmetro MV_PEDIDOA.
Já no caso de outro cliente definido
...
como Classe B, com o mesmo valor de limite/vencimento de crédito (R$ 10.000,00 - 31/12/05), na liberação de um pedido de vendas com valor aproximado de R$ 6.000,00, este é bloqueado por crédito, pois seu valor é superior ao limite máximo definido no
...
parâmetro MV_PEDIDOB.
• | É importante informar também os |
...
campos Limite de Crédito |
...
e Data de Vencimento de Crédito. |
• | Caso |
...
informado o risco do cliente, este sempre terá prioridade sobre a classe de crédito ou limite/vencimento de crédito. |
Exemplo:
Se o risco do cliente for definido
...
como A
...
e o valor do pedido for maior que a classe definida para o cliente ou se o limite de crédito estiver excedido, o pedido não será bloqueado por crédito pois para
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a Classe =
...
A não existe restrição.
...
Na avaliação |
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da Classe de Crédito, serão bloqueados todos os pedidos de vendas com valor superior ao limite máximo definido de acordo com a Classe (A, B ou C), mesmo que não tenha excedido o limite de crédito ou vencimento. |
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Moeda do Limite de Crédito
O
...
campo Moeda do
...
LC é utilizado para definir a moeda forte para controle dos limites de crédito e seus respectivos saldos, caso não informada será utilizada a moeda informada no
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parâmetro MV_MCUSTO.
Aplicação Prática
Se o
...
campo Moeda do Limite de
...
Crédito for definido
...
como 1 (moeda nacional), serão utilizados os
...
valores Moeda 1 e Limite de Crédito no cálculo da análise de crédito do cliente.
Já no caso
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da Moeda do Limite de
...
Crédito for definida
...
como 2, são utilizados os
...
valores Moeda 2 e Limite de Crédito
...
Secundário no cálculo da análise de crédito do cliente.
...
Parâmetros Utilizados:
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