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01. VISÃO GERAL
Segundo o IFRS 9 (International Financial Reporting Standards 9) e a Resolução 4.966 do Banco Central do Brasil, a taxa de juros efetiva é definida como a taxa que iguala o valor presente dos fluxos de caixa futuros estimados de um instrumento financeiro ao seu valor contábil inicial líquido, ou seja, ao valor inicial líquido de descontos ou prêmios de emissão.
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Em resumo, a taxa de juros efetiva é calculada determinando-se o valor presente de todos os fluxos de caixa futuros associados ao instrumento financeiro, ajustando a taxa de juros até que o valor presente desses fluxos de caixa seja igual ao valor inicial do instrumento.Adição do campo "Base
03.TAXA EFETIVA DE JUROS NA ENTRADA DA OPERAÇÃO E EFETIVAÇÃO
Adição do campo dos campos "Taxa Efetiva de Juros" na área de Totais na aba " Operação" das telas de Inclusão de Operação e Simulação de Operação.
Esse campo receberá o valor calculado da taxa efetiva de juros da operação simulada.
Adição do campo "Base Taxa Efetiva de Juros" na área de Totais na aba "Operação" das telas de Inclusão de Operação e Simulação de Operação.
Esse campo receberá o valor da base de cálculo do .
04. PARAMETRIZAÇÕES RELACIONADAS
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Esses campos receberão os valores calculados da taxa efetiva de juros e a base da taxa da operação simulada.
05. PARAMETRIZAÇÕES RELACIONADAS
Instruções de parametrização que afetam as funcionalidades
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da taxa efetiva de juros no sistema.
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Parâmetro/Tela | Abrangência | Tela de Acesso | Definição |
|---|
| Metodologia de |
| Cálculo |
| Empresa | ... > Empresa | Permite a escolha do tipo de metodologia de cálculo que |
Adequação na aba Despesas Adicionais (Modalidade)
- Inclusão da opção "Financiar" na linha das despesas adicionais, permitindo escolher se financia ou não os valores parametrizados como custo de transação
- Adição das opções "Custo Receita" e "Custo Despesa" no campo Tipo na linha das despesas adicionais
- Adição da opção "Histórico" na linha das despesas adicionais, permitindo escolher um histórico contábil cadastrado.
Parâmetro "Calcular Custo de Transação":
- Acessando o módulo BackOffice de Crédito > Configurações Produto > Modalidade
(adicionada a opção na área Controles Internos)
Aba "Despesas Adicionais":
| a empresa irá trabalhar: Pura ou Diferenciada. |
Parâmetro "Metodologia de Cálculo".
- Acessando o módulo BackOffice de Crédito > Configurações Produto > Modalidade > aba Despesas Adicionais
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(adicionadas as opções na coluna Tipo e as colunas Financiar e Histórico)
Os Custos de Transação parametrizados na aba de Despesas Adicionais serão trazidos a tela de entrada de operação para seleção e calculo.
Definição dos campos da tela:
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As informações inseridas nessa tela são gravadas na tabela T402MOAD do BD Credimaster.
06. TABELAS RELACIONADAS E ALTERADAS
Tabelas que foram alteradas e incluídas durante o projeto IFRS 9, relacionadas ao assunto
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Taxa Efetiva de
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Juros.
Tabela | Descrição | Alterações |
|---|---|---|
|
T400EMPR |
| Empresa | Inclusão da coluna |
| " |
| id_ |
| mds_ |
Inclusão dos domínios "CDS" e "CRC" na coluna "tp_adc" para indicar o tipo de despesa adicional.
Inclusão da coluna "cd_hst" para indicar o histórico contábil do custo de transação.| clc" para indicar a metodologia que a empresa irá trabalhar (Pura / Diferenciada) |
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