Documentação Técnica: 

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Visão Geral

O sistema de Monitoramento de Saldo Automático é uma funcionalidade implementada no módulo de Conta Corrente, destinada a monitorar contas suspeitas e potenciais fraudes. Este sistema permite o bloqueio automático de valores em contas quando detectadas infrações, com capacidade de monitoramento contínuo para bloqueios parciais até sua completa resolução.

Bloqueio MED Automático

Definição

O bloqueio MED automático é um mecanismo acionado quando o sistema recebe notificação de uma infração relacionada a uma transação suspeita, como movimentações com indícios de fraude.

Processo de Verificação

Quando uma infração é identificada, o sistema segue um fluxo de verificação:

1. Verificação de tempo da transação:
   • O sistema verifica se a transação suspeita tem mais de 80 dias.
   • Se a transação tiver mais de 80 dias, não é possível realizar o bloqueio, e uma resposta negativa é retornada.
   • Se a transação estiver dentro do prazo de 80 dias, o sistema prossegue com o processo de bloqueio.
2. Verificação do saldo disponível:
   • O sistema compara o valor da infração com o saldo disponível na conta.
   • Com base nessa comparação, determina-se o tipo de bloqueio a ser aplicado.

Tipos de Bloqueio

1. Bloqueio Total:
   • Aplicado quando o saldo disponível é igual ou superior ao valor da infração.
   • O valor total da infração é bloqueado na conta do cliente.
   • Não há necessidade de monitoramento contínuo após este bloqueio.
2. Bloqueio Parcial:
   • Aplicado quando o saldo disponível é menor que o valor da infração.
   • O sistema bloqueia todo o saldo disponível na conta.
   • A conta é marcada como suspeita de fraude na tabela CADC.
   • O valor restante pendente de bloqueio é registrado na tabela t401cnsb para monitoramento futuro.

Monitoramento de Saldo

Fluxo de Funcionamento

O monitoramento de saldo é ativado quando existe um bloqueio parcial com valores pendentes de bloqueio. Este processo monitora continuamente a conta para identificar novos créditos que possam ser bloqueados até que o valor total da infração seja atingido.

1. Ativação:
   • Inicia quando um registro é inserido na tabela t401cnsb após um bloqueio parcial.
   • A conta é marcada como suspeita de fraude na tabela CADC para indicar que está sob monitoramento.
2. Ciclo de Vida:
   • O sistema permanece monitorando a conta até que todo o valor pendente seja bloqueado ou até que o registro ultrapasse 90 dias.
   • Se um registro atingir 90 dias sem que todo o valor tenha sido bloqueado, ele é ignorado, sendo marcado para não ser mais monitorado, a conta somente será desmarcada para monitoramento, caso não exista nenhum registro ATIVO de infração.

Processamento de Créditos

Quando um novo crédito é detectado em uma conta sob monitoramento:

1. Comparação de Valores:
   • O sistema compara o valor creditado com o saldo pendente de bloqueio.
2. Cenários Possíveis:
   • Se o valor creditado for menor que o saldo pendente:
     • O valor é integralmente bloqueado.
     • O registro de controle é atualizado com o novo saldo pendente (valor original - valor bloqueado).
     • A conta continua marcada como suspeita e sob monitoramento.
   • Se o valor creditado for igual ou maior que o saldo pendente:
     • O valor necessário para completar o bloqueio é retido.
     • O saldo excedente é liberado para o cliente.
     • A conta é desmarcada na tabela CADC (se não houver outros registros pendentes).
     • O registro de controle é encerrado na tabela t401cnsb.

Tratamento de Múltiplos Registros

Quando uma conta possui múltiplos registros de bloqueio pendentes:

1. Processamento Sequencial:
   • Os registros são tratados um por vez, respeitando a ordem cronológica de criação.
2. Regras de Processamento:
   • Ao concluir o bloqueio de um registro, será verificado se existem mais registros pendentes de bloqueio, caso exista serão bloqueados.
   • Se durante a verificação um registro tiver mais de 90 dias, ele é ignorado, e o sistema passa para o próximo registro válido.
   • Cada registro completo remove sua marcação da tabela de controle.

Desbloqueio de Valores

Liberação do Saldo para a Conta: Processo Manual

Quando realizado a verificação pelo operador, de que a transação não está associada à uma fraude, os valores poderão desbloqueados na conta do cliente, através do sistema de conta corrente.

1. Acess realizado através do sistema Conta Corrente:
   • O operador precisa acessar o sistema Conta Corrente Web.
   • Localizar manualmente o bloqueio associado.
   • Executar o desbloqueio do valor.

Devolução do Valor ao Pagador: Desbloqueio Automático

A nova funcionalidade implementada automatiza o processo de desbloqueio durante devoluções PIX:

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