01. VISÃO GERAL
O sistema de Monitoramento de Saldo Automático é uma funcionalidade implementada no módulo de Conta Corrente, destinada a monitorar contas suspeitas e potenciais fraudes. Este sistema permite o bloqueio automático de valores em contas quando detectadas infrações, com capacidade de monitoramento contínuo para bloqueios parciais até sua completa resolução.
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- Bloqueio Total:
- Aplicado quando o saldo disponível é igual ou superior ao valor da infração.
- O valor total da infração é bloqueado na conta do cliente.
- Não há necessidade de monitoramento contínuo após este bloqueio.
- Bloqueio Parcial:
- Aplicado quando o saldo disponível é menor que o valor da infração.
- O sistema bloqueia todo o saldo disponível na conta.
- A conta é marcada como suspeita de fraude na tabela de cadastros "CADC".
- O valor restante pendente de bloqueio é registrado na tabela
t401cnsb de controle de saldo bloqueado "CNSB" para monitoramento futuro.
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- Ativação:
- Inicia quando um registro é inserido na tabela
t401cnsb CNSB após um bloqueio parcial. - A conta é marcada como suspeita de fraude na tabela
CADC para indicar que está sob monitoramento.
- Ciclo de Vida:
- O sistema permanece monitorando a conta até que todo o valor pendente seja bloqueado ou até que o registro ultrapasse 90 dias.
- Se um registro atingir 90 dias sem que todo o valor tenha sido bloqueado, ele é ignorado, sendo marcado para não ser mais monitorado, a conta somente será desmarcada para monitoramento, caso não exista nenhum registro ATIVO de infração.
- Se houver um desbloqueio MED pelo sistema de Conta Corrente, a conta será desmarcada e não será mais monitorada.
Processamento de Créditos
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- Comparação de Valores:
- O sistema compara o valor creditado com o saldo pendente de bloqueio.
- Cenários Possíveis:
- Se o valor creditado for menor que o saldo pendente:
- O valor é integralmente bloqueado.
- O registro de controle é atualizado com o novo saldo pendente (valor original - valor bloqueado).
- A conta continua marcada como suspeita e sob monitoramento.
- Se o valor creditado for igual ou maior que o saldo pendente:
- O valor necessário para completar o bloqueio é retido.
- O saldo excedente é liberado para o cliente.
- A conta é desmarcada na tabela
CADC (se não houver outros registros pendentes na tabela de controle de bloqueio de saldos). - O registro de controle é encerrado na tabela
t401cnsb CNSB.
Tratamento de Múltiplos Registros
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- Fluxo Automatizado:
- Ao enviar a devolução pela tela do Conta Corrente, o sistema identifica automaticamente se existe bloqueio associado ao endtoend da transação PIX.
- Se houver bloqueio, aciona o serviço de desbloqueio automaticamente.
- Aguarda a confirmação do desbloqueio bem-sucedido.
- Executa a devolução PIX sem intervenção manual.
- É necessário que será realizado a devolução total dos valores que estão bloqueados, caso seja enviado um valor menor que o bloqueado para o endtoend em questão, o restante do valor será disponibilizado no saldo disponível para utilização.
0304. PERGUNTAS FREQUENTES
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O Mecanismo Especial de Devolução (MED) é um sistema criado pelo Banco Central do Brasil para facilitar a devolução de valores em casos de fraudes ou erros no Pix. Ele permite que a instituição financeira do pagador solicite a devolução do valor à instituição financeira do recebedor, que, por sua vez, pode debitar o valor da conta do recebedor e devolver ao pagador.
O bloqueio MED automático no Conta Corrente é disparado quando há recebimento de uma infração relacionada a uma transação suspeita, como movimentações com indícios de fraude. |
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| title | 🔹 2. Como funciona o MED? |
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1. Notificação: A pessoa que foi vítima de um golpe ou erro no Pix deve entrar em contato com a sua instituição financeira para relatar o ocorrido. 2. Solicitação de Devolução: A instituição do pagador envia uma solicitação de devolução ao banco do recebedor, que pode bloquear o valor na conta do recebedor. 3. Análise e Devolução:
A instituição do recebedor analisa o caso e, se constatado que houve fraude ou erro, devolve o valor para o pagador.
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| title | 🔹 3. Como funciona o fluxo no Conta Corrente? |
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1. Notificação: O sistema recebe uma infração através do serviço Infração PIX. 2. Realiza o bloqueio automático de saldo: Se a conta em questão possuir o saldo total disponível, é realizado um bloqueio total, caso não possua todo valor o saldo é bloqueado parcialmente. 3. Monitora conta
Nos casos em que não foi possível o bloqueio de saldo no recebimento da infração, a conta será monitorada automaticamente para realização de bloqueios até o atingimento do valor.
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| title | 🔹 4. O que acontece em um bloqueio parcial na Conta? |
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Quando o saldo disponível é menor que o valor da transção transação relacionada à infração, o sistema: Bloqueia o valor disponível. Marca a conta como suspeita de fraude (na tabela t401CADDC t401CADC). Registra o valor restante pendente de bloqueio na tabela t401cnsb para monitoramento futuro.
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| title | 🔹 5. Como funciona o fluxo de monitoramento de saldo bloqueado? |
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Quando há saldo pendente de bloqueio, o sistema monitora os próximos créditos da conta: Se o valor creditado for menor que o saldo pendente: o valor é bloqueado, atualizado no controle e a conta continua marcada, sendo monitorada. Se o valor creditado for igual ou maior: o bloqueio é finalizado, o restante é liberado, a conta é desmarcada e o controle encerrado.
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| title | 🔹 6. O que acontece quando há múltiplos registros de bloqueio por conta? |
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O sistema processa um registro por vez, na ordem em que foram gerados: Ao concluir o primeiro, o sistema verifica se existem mais pendencias de bloqueio, caso existam serão realizados novos bloqueios, do contrário o saldo é liberado. Se um dos registros tiver mais de 90 dias, ele é ignorado, serão considerados apenas os registros vigêntes com pendencias de bloqueio.
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| title | 🔹 7. Como funciona o desbloqueio manual? |
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Atualmente o desbloqueio do saldo é realizado através do sistema do Conta Corrente Web, deve ser utilizada quando os valores forem liberados na conta recebedora após uma análise pelo operador do sistema. |
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| title | 🔹 8. Como funciona o desbloqueio automático para envio de devoluções PIX? |
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A devolução de valores oriundos de uma fraude ocorre através da tela de devolução de PIX no sistema Conta Corrente Web: |
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| title | 🔹 9. Quais os casos em que não será possivel o bloqueio pela Infração MED PIX? |
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Nos casos citados abaixo não serão possíveis os bloqueios na conta: Transações com mais de 80 dias: não é possível bloquear, e uma resposta negativa é retornada. Contas que foram encerradas: o sistema não poderá realizar bloqueios em contas encerradas.
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| title | 10. Como configurar o MED no Conta Corrente? |
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O bloqueio de saldo por MED e monitoramento de saldo no conta corrente está disponível a partir da versão DJSCCD_6.1.8.0 Configurações de motivo de bloqueios e histórico: É necessário Utilização do bloqueio MED: O bloqueio é utilizado por serviços externos integrados ao Conta Corrente, o bloqueio será realizado quando recebido uma infração através do serviço de Infração PIX.
Verifique o release notes, liberado junto à versão: DJSCCD_6.1.8.0
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