Integração com EXCEL

Objetivo

Apresentar as integrações de movimentações entre o módulo Aplicações e Empréstimos e a Planilha de Cálculo Excel.

Visão Geral

Para os cálculos das correções das operações financeiras, bem como as parcelas dos empréstimos, e os impostos (opcional) é utilizado pelo módulo Aplicações e Empréstimos a Planilha de Cálculo Excel.

A utilização da Planilha de Cálculo Excel para efetuar os cálculos no módulo Aplicações e Empréstimos possui as seguintes vantagens:

• Flexibilidade no tratamento dos cálculos dos produtos financeiros sem a alteração nos programas do Módulo.

APLICAÇÕES

A integração das Aplicações com a Planilha de Cálculo Excel ocorre em dois pontos que possuem parâmetros distintos, são eles:

CÁLCULO DOS RENDIMENTOS

Exemplo

Planilha – Entrada                                  Planilha – Cálculo                  Planilha - Retorno

onde,

A planilha de entrada é gerada pelo sistema e coloca os valores nas células de uma forma padrão, ou seja, para todas as planilhas de aplicações a planilha de entrada deve ser desta forma. Para a planilha de saída, o sistema sempre deve buscar o valor da correção na célula B1. A planilha 2 é definida pelo usuário, que pode fazer cópia de células da planilha 1 (como no caso das células B2 e B3 da planilha 2 que são cópias dos valores das células B8 e B16 da planilha 1 respectivamente) e criar novas células de cálculo utilizando informações da planilha 1 (como no caso da célula B1 da planilha 2 que é calculada a partir das células B1 e B2 da planilha 1) e da célula B5 que é o cálculo da correção efetivamente.

CÁLCULO DOS IMPOSTOS

Para o cálculo dos impostos é passado para a planilha de entrada somente o valor base para cálculo do imposto que pode ser de acordo com o movimento:

• Aplicação: valor do movimento de aplicação;
• Correção: valor da correção;
• Resgate: valor do saldo, valor da correção, valor do resgate;

Para o cálculo do imposto é utilizada a mesma planilha que para o cálculo da correção da aplicação, porém para os impostos são utilizadas células diferentes para o valor base (célula E2 da planilha 1) e também células diferentes para o valor do retorno (definidas pelo usuário para cada imposto no cadastro de Impostos do Produto Financeiro).

Exemplo:

Planilha para cálculo do imposto incluindo as células de entrada das aplicações para cálculo das correções.

No exemplo acima, estariam parametrizadas na tabela de Impostos do Produto Financeiro a célula do I.O.F. (B3) e a célula do I.R. (B4). Estas células são parametrizadas pelo usuário e devem estar corretamente cadastradas no sistema para que ele possa buscar corretamente na planilha o valor do respectivo imposto.

É importante salientar que para cada imposto vinculado ao produto financeiro que incida sobre o movimento será executada uma chamada na planilha para efetuar o cálculo do valor de imposto. Isto se deve ao valor base do cálculo do imposto poder ser diferente para cada imposto. Ou seja, no exemplo acima a integração seria chamada uma vez para o IOF e outra para o IR.

EMPRÉSTIMOS

Para os empréstimos a integração com o Excel ocorre para o cálculo dos impostos, para o cálculo das parcelas e correção.

O cálculo dos impostos é da mesma maneira que para as aplicações, ou seja, o sistema passa o valor base para o cálculo do imposto e busca na célula informada na tabela Imposto Produto Financeiro o valor do imposto.

Para os cálculos dos empréstimos (parcelas, correção do saldo e correção do valor da parcela), o sistema irá montar na planilha de Entrada:

• Uma área com os dados gerais para o cálculo;
• Uma área contendo as datas das correções, datas das parcelas de amortização, datas das parcelas de juros e datas e valores das parcelas de liberação dos empréstimos. Esta segunda área somente é utilizada para o cálculo das parcelas.

Exemplo:

Planilha de Entrada para cálculo das parcelas dos Empréstimos

onde,

A planilha de cálculo é criada pelo usuário tomando como dados base os dados da planilha de entrada. Não existe um padrão, sendo que o usuário pode alterar da forma que desejar.

Exemplo:

Planilha de cálculo gerada com as informações acima (é importante lembrar que esta planilha é de livre utilização do usuário, porém com base nesta planilha serão geradas as informações para a planilha de saída):

A planilha de saída deve ser gerada de acordo com um padrão, pois é nesta planilha que o sistema buscará os dados para geração dentro do sistema. Esta planilha deve ter as informações, conforme modelo abaixo (o modelo foi gerado tomando como base os mesmos dados utilizados nas planilhas acima). Os valores deverão estar em fatores financeiros. Segue o modelo da planilha de saída:

Exemplo:

Planilha de Entrada para o cálculo da Correção do Empréstimo:

Planilha 1 – Entrada:

A planilha de cálculo é criada pelo usuário tomando como dados base os dados da planilha de entrada. Não existe um padrão congelado, sendo que o usuário pode alterar da forma que desejar. No exemplo foi utilizada uma planilha diferente da planilha de cálculo das parcelas, porém poderia ser a mesma desde que em células diferentes.

Exemplo:

Planilha de cálculo gerada com as informações acima (é importante lembrar que esta planilha é de livre utilização do usuário, porém com base nesta planilha serão geradas as informações para a planilha de saída):

A planilha de saída deve ser gerada de acordo com um padrão, pois é nesta planilha que o sistema irá buscar os dados para geração dentro do sistema. Esta planilha deverá ter as informações, conforme modelo abaixo (o modelo foi gerado tomando como base os mesmos dados utilizados nas planilhas acima). Os valores deverão estar em fatores financeiros. Segue o modelo da planilha de saída:

Cálculo/Recálculo das Parcelas do Empréstimo

Possibilita atualizar o valor principal das parcelas de pagamento. Este valor será calculado em planilha de cálculo Excel e retornado para o sistema. Este valor será utilizado para que o sistema traga automaticamente o valor principal do pagamento para os pagamentos via parcelas de pagamento. No caso de parcelas de juros o valor do principal será sempre zero e no caso de parcelas de liberação o valor do principal será sempre o valor total da parcela.

Atualização de Liberação de Empréstimo

A operação financeira será atualizada pelo seu valor principal da liberação. Caso o empréstimo possua despesa bancária ou imposto que aumente o valor saldo do empréstimo, este valor é somado ao valor do empréstimo.

Correção das Operações Financeiras de Empréstimo

Nesta função é passado para a planilha de cálculo Excel o valor correspondente ao valor principal da operação. No momento da correção o saldo do principal não é modificado, sendo alterado o saldo total da operação financeira.

Conteúdos Relacionados:

Cálculo de Juros Lineares para as Operações de Aplicações e Empréstimos