Operações de Empréstimos Finame TLP

CONTEÚDO

1. Visão Geral
2. Manutenção Indicador Econômico
3. Manutenção Tipo Produto Financeiro
4. Manutenção Produto Financeiro
5. Manutenção Produto Financeiro x Banco
6. Manutenção Operações Financeiras
7. Liberações

01. VISÃO GERAL

O Finame é um financiamento destinado à produção e aquisição de máquinas e equipamentos novos e de fabricação brasileira. 

A taxa de juros reais da TLP a ser utilizada pelas Instituições Financeiras para os novos contratos, pré-fixada, será anunciada a cada mês pelo Banco Central. A partir da data de início de vigência dos contratos em TLP, a TLP-Pré, parcela de juro real, será fixa, ao longo da vida dos contratos, variando apenas o componente da inflação, que é o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) (com a defasagem prevista na Resolução Bacen 4.600.

Historicamente o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) divulga o IPCA até o dia 15 de cada mês e este tem como referência o mês anterior. Por exemplo, o índice divulgado no mês de outubro/2020 seria a variação do IPCA de setembro/2020. Portanto, como ficamos conhecendo o índice IPCA até o dia 15 de cada mês, a regra do BNDES, determina que só poderei utilizá-lo nas atualizações de juros após esta data, ou seja, do dia 16 do mês corrente até o dia 15 do mês seguinte. Porém, sempre devemos lembrar que mesmo o índice mais recente divulgado tem referência no mês anterior.

E como fazemos para calcular os juros da operação de Finame no período entre os dias 01 e 15 de cada mês?

Entre o dia 01 e 15 de cada mês, utiliza-se o IPCA da referência no segundo mês anterior, publicado até no 15 do mês anterior. Segue um exemplo prático na tabela abaixo: 

Regras para utilização do IPCA no cálculo da operação:

O cálculo do aniversário será no dia 15 de cada mês, ou no primeiro dia útil subsequente, sendo que, caso o dia 15 não seja dia útil, o cálculo do dia útil subsequente também deve utilizar o IPCA do segundo mês anterior, como se o cálculo tivesse sido feito no dia 15. Então, ao pensar na regra de cálculo a ser escrita no programa, é necessário diferenciar bem o que é o cálculo de aniversário do cálculo que não é de aniversário (cálculos dos dias seguintes ao aniversário, dias 16, 17, 18, etc), por causa dessa regra, já que o quando é cálculo de aniversario mas cair em dia 16, 17 ou 18, deve utilizar o índice do segundo mês anterior, e os cálculos destes mesmos dias que não forem de aniversário devem utilizar o índice do mês anterior.

02. Manutenção Indicador Econômico

No programa Manutenção Indicador Econômico - UTB013AA deve ser realizado a parametrização de um indicador IPCA a ser utilizado como taxa Pós da sua Operação de Finame TLP. 

Pensando na regra indicada acima, como exemplo pensando em parametrizar este índice para utilização no mês de maio de 2021 para correção de suas operações de Finame TLP , teríamos o exemplo abaixo:

fonte: https://www.ibge.gov.br/indicadores

03. Manutenção Tipo Produto Financeiro

No programa Manutenção Tipo Produto Financeiro foi incluído uma nova classificação chamada Finame TLP para a Operações Empréstimos. Para poder efetuar o cálculo de operações utilizando uma modalidade de Empréstimo Finame TLP você deverá ter um produto financeiro associado a um Tipo Produto com esta classificação.

04. Manutenção Produto Financeiro

Na Manutenção Produto Financeiro - APL005AA você deverá inserir um Produto Finame e relacioná-lo com o Tipo Produto Financeiro com classificação Finame TLP criado. Também deverá ser relacionada a planilha mod-finame-tlp.xlsm ao produto financeiro criado. Esta planilha foi expedida juntamente com as rotinas conforme indicado no final deste documento. Ela estará disponível na estrutura de programas (planilhas/apl).

05. Manutenção Produto Financeiro x Banco

Na Manutenção Produto Financeiro x Banco - APL003AA você também poderá relacionar a planilha mod-finame-tlp.xlsm ao banco ao qual a operação de Finame será lançada.

06. Manutenção Operações Financeiras

Na tela Manter Operação Financeira Empréstimo - APL007AA foi incluído o campo Data da Contratação, que é uma informação identificada nos contratos de Finame TLP. Esta informação está sendo disponibilizado na aba de entrada da planilha mod-finame-tlp.xlsm e caso necessite poderá também ser utilizado no calculo destas operações de empréstimos.

Em seguida ao clicar no botão Empréstimo e em seguida em Indicadores:

Relacionando o Indicador IPCA criado na Taxa Pós  para controlar a correção da operação. 

Observação: Neste momento também deverá ser informado a Taxa Pré definida em contrato pelo Banco.

07. Liberações

a. Liberação Cadastros

• Disponibilidade da função Retrofit via Console a partir do Release 12.1.27.
• Expedição com tratamento nos campos novos a partir do Release 12.1.31.

Foram disponibilizados os itens nos pacotes:

b. Liberação Rotinas

• Disponibilidade da função Retrofit via Console a partir do Release 12.1.28.
• Expedição com tratamento nos campos novos a partir do Release 12.1.32.

Foram disponibilizados os itens nos pacotes: