Definições Globais

Para aproveitar ao máximo o módulo Gestão de Bens, comece pela tela de Definições Globais. Aqui você encontrará as opções para personalizar o sistema de acordo com as suas necessidades  técnicas e de negócio assim obtendo os melhores resultados.

• Globais - grupo de configurações gerais sobre garantias e funcionalidades do módulo.

O que a funcionalidade faz:

Ela permite ajustar como o aplicativo pesquisa clientes, como ele exibe bens (propriedades, veículos, etc.) e como ele valida informações importantes, como números de chassi ou RENAVAM de veículos. Também define um prazo para adequar critérios e um valor máximo para bens dados como garantia.

Para que serve:

Essa funcionalidade serve para personalizar o comportamento do aplicativo "Bens e Garantias" de acordo com as regras e preferências de cada instituição ou usuário. Isso garante que o sistema opere de forma eficiente e segura, seguindo as políticas internas.

Quais benefícios ela traz:

• Flexibilidade: Permite adaptar o aplicativo a diferentes cenários e necessidades, sem a necessidade de grandes alterações no sistema.
• Controle: Ajuda a manter a integridade dos dados, por exemplo, evitando o cadastro de veículos duplicados com o mesmo chassi.
• Segurança: Garante que as informações sejam acessadas e validadas de acordo com as políticas estabelecidas.
• Eficiência: Otimiza a forma como o sistema busca e exibe informações sobre clientes e bens.

Exemplo prático de uso:Imagine que um banco utiliza o aplicativo "Bens e Garantias". Com essas "Definições Globais", o banco pode configurar o sistema para:

• Pesquisar clientes: Decidir se a busca por um cliente será feita usando o número da conta corrente ou outros dados.
• Visualizar bens: Escolher se os bens mostrados devem estar vinculados à instituição ou se podem ser bens dados em garantia em operações realizadas em qualquer lugar.
• Validar veículos: Ativar uma regra que impede o cadastro de dois carros com o mesmo número de chassi ou RENAVAM, evitando erros e fraudes.

Assim, o aplicativo se adapta perfeitamente às operações e regras específicas do banco, tornando o trabalho mais fácil e seguro.

Acesse as configurações das definições globais.

Dentro da guia de Configurações Globais, há um conjunto de seções relacionadas aos tipos de bens e algumas funcionalidades do sistema, cada uma desempenhando um papel distinto em seu uso.

Validações de Veículos

Configurações relacionadas ao cadastro de bens do tipo veículo:

• Validar número de chassi único: Essa configuração define se o sistema permitirá o cadastro de um veículo utilizando um número de chassi já existente no registro de bens.

Sim - O sistema bloqueará a inclusão de um bem caso o chassi já exista na base.

Não - O número do chassi poderá ser utilizado para um ou mais bens cadastrados.

• Validar número de RENAVAM único: Essa configuração define se o sistema permitirá o cadastro de um veículo utilizando um número de RENAVAN já existente no registro de bens.

Sim  - O sistema bloqueará a inclusão de um bem caso o RENAVAN já exista na base.

Não - O número do RENAVAN poderá ser utilizado para um ou mais bens cadastrados.

• Validar número de placa único: Essa configuração define se o sistema permitirá o cadastro de um veículo utilizando um número de placa já existente no registro de bens.

Sim - O sistema bloqueará a inclusão de um bem caso a placa já exista na base.

Não - O número da placa poderá ser utilizado para um ou mais bens cadastrados.

Validações de Hipoteca e Penhor

• Prioridade de Garantia: Quando há mais de uma garantia real sobre o mesmo bem, cada garantia ocupa uma ordem de prioridade, chamada de grau.

Por exemplo:

1º grau → quem tem essa garantia será o primeiro a ser pago com o produto da venda do bem.

2º grau → só recebe se, após o pagamento do 1º grau, ainda restar valor.

E assim sucessivamente.

Como isso temos a configuração que habilita a utilização de um grau de prioridade, para as garantias de Hipoteca e Penhor.  Ao habilitar esta opção, quando incluirmos um vínculo de uma garantia a um contrato, você precisará informar o grau, caso já exista outro contrato vinculado a esse bem, o grau deverá ser diferente do informado anteriormente.

Matriz de cobertura

O sistema possui uma funcionalidade para calcular o percentual de cobertura de uma operação de crédito, considerando determinadas características da operação e as garantias oferecidas. Com base nesse cenário, o sistema estabelece um percentual de cobertura adequado para garantir a operação. Todo o cálculo é realizado utilizando uma matriz de cobertura previamente configurada.

Caso algum parâmetro da matriz vigente seja alterado, o sistema permite sua utilização por um período definido antes que se torne obrigatória a geração de uma nova matriz.

A configuração abaixo define a quantidade de dias durante os quais o sistema continuará operando com a matriz cujos parâmetros foram modificados.

Alteração e Manutenção de Garantia

• Valor Máximo do Bem / Direito: Na tela de Alteração de Garantias, onde realizamos a manutenção das garantias da operação, existe uma funcionalidade que permite o cadastro de um bem com dados mínimos já vinculado à garantia da operação.

• Habilitar Percentual de Garantia Requerida: Se essa configuração estiver habilitada, ao vincular garantias a uma operação na tela de alteração de garantias, será necessário informar Percentual de Cobertura Requerido.
  

  Por exemplo, se a operação exigir 100% de cobertura, as garantias vinculadas deverão, somadas, atingir esse percentual. Então o sistema realizará uma verificação automática para assegurar que a cobertura seja suficiente. Caso as garantias somadas atinjam apenas 80%, uma mensagem de aviso será exibida, travando a continuidade do processo.

  
  

• É necessária a aprovação para alterar os dados de uma garantia: Quando houver um fluxo de alteração de informações sobre um bem já utilizado como garantia de um contrato, essa alteração poderá passar por um processo de aprovação. Essa configuração permite que a instituição defina se deseja incluir esse passo em seu processo interno.

         Sim: As alterações são aplicadas automaticamente, sem a necessidade de aprovação.

         Não: As alterações são salvas, permanecendo em um estado intermediário enquanto aguardam aprovação. Nesse caso, outro usuário com permissão para aprovar deverá acessar a tela de aprovação, revisar os dados e confirmar as alterações.

Lançamento Contábil

Essa configuração deve estar habilitada quando os insumos para a contabilização das garantias forem produzidos pelo Gestão de Garantias.

O módulo de Gestão de Garantias gera os insumos para a contabilização com base nas movimentações realizadas sobre as garantias — como inclusão, valorização, desvalorização e baixa. Em seguida, o serviço de interfaces coleta esses dados e gera um arquivo de texto em um formato previamente configurado, compatível com o sistema contábil da instituição financeira. Por fim, esse arquivo é importado no sistema contábil, o que efetiva a contabilização das garantias.

A tela de integrações organiza e padroniza suas garantias e contratos conforme as normas do Banco Central (CADOC 3040), definindo o tipo de vínculo entre bens e contratos e o tipo de garantia Isso garante que as informações enviadas ao Banco Central estejam sempre corretas e em conformidade com as normas. Ou seja como é a relação de um bem com a operação.

• Integrações - configurações pertinentes a processos de integrações com outros sistemas.

O que a funcionalidade faz?Ela permite que você defina regras para associar diferentes tipos de bens e garantias aos códigos oficiais (domínio e subdomínio do BACEN, que é o Banco Central do Brasil). Isso é feito em uma tela de configuração onde você escolhe os tipos de vínculo e garantia.Para que serve?Serve para que, quando o sistema receber informações sobre uma nova operação ou garantia, ele consiga automaticamente identificar e classificar corretamente essa garantia e a operação a ela vinculada, de acordo com as regras que você configurou.Quais os benefícios?

• Organização e Padronização: Garante que todas as garantias e operações sejam classificadas de forma consistente, seguindo as regulamentações.
• Agilidade: Automatiza o processo de enquadramento das garantias e operações, tornando-o mais rápido e eficiente.
• Conformidade: Ajuda a empresa a estar em conformidade com as exigências do Banco Central (CADOC 3040).
• Redução de Erros: Diminui a chance de erros manuais na classificação das garantias.

Exemplo prático:Imagine que um cliente quer um empréstimo e oferece um carro como garantia. Com esta funcionalidade, você configura que "carro" é um "Tipo de Garantia" e como ele se "vincula" ao contrato de empréstimo. Quando o sistema recebe os dados desse novo empréstimo e da garantia (o carro), ele usa as suas configurações para entender que é um carro, qual o seu tipo de garantia e como ele se encaixa na operação, sem que alguém precise fazer essa classificação manualmente a cada vez.

1. Um exemplo é: o Veículo vai ser alienado em garantia dessa operação, ou vai ser penhoradoem garantia dessa operação?

Esta tela permite criar uma lista de modalidades de operação que não precisam ter suas garantias reavaliadas periodicamente. Isso significa que, ao incluir uma modalidade de operação nessa lista, as garantias vinculadas a essa modalidade não passarão pelo processo de reavaliação, otimizando o seu tempo e recursos.

• Reavaliação - fluxo para a criação de regras para o processo de reavaliação periódica de Garantias

Para que serve?Imagine que você tem diferentes tipos de empréstimos ou financiamentos (as "modalidades de operação"). Para alguns deles, as garantias que você deu (como um imóvel ou um carro) não precisam ser reavaliadas a todo momento. Esta ferramenta serve para você listar essas modalidades específicas, evitando que o sistema faça uma verificação desnecessária das garantias.Quais os benefícios?

• Agilidade: O processo se torna mais rápido, pois o sistema não perde tempo reavaliando garantias que não precisam ser verificadas.
• Eficiência: Reduz a carga de trabalho e o processamento, focando a reavaliação apenas nas operações que realmente exigem essa atenção.
• Controle: Você tem o controle de quais operações devem ou não passar por essa reavaliação de garantias.

Exemplo prático:Suponha que você tenha um financiamento de longo prazo para um imóvel e, por contrato, a garantia desse imóvel só precisa ser reavaliada a cada 5 anos. Com esta funcionalidade, você pode adicionar essa modalidade de financiamento à lista de "não reavaliar". Assim, o sistema não vai tentar reavaliar a garantia do seu imóvel a cada mês, por exemplo, economizando tempo e recursos.

O campo “Data da operação” deve ser de preenchimento obrigatório

Esta tela permite que você configure as categorias de operação, para usuários que se enquadram como crédito rural. Ao fazer isso, o sistema notificará automaticamente o Sistema de Crédito Rural sempre que houver qualquer alteração nas garantias dessas operações, garantindo que você esteja sempre em conformidade com as regulamentações.

• SICOR - Configurações relacionadas processo de crédito rural.

O que a funcionalidade faz:Ela adiciona uma nova aba chamada "SICOR" na tela de "Configuração" das "Definições Globais" do aplicativo. Nesta aba, você poderá ver uma lista de categorias de produtos. Para cada categoria, você poderá indicar se ela corresponde a operações de crédito rural (Sim) ou não (Não).Para que serve:Essa funcionalidade serve para garantir que as informações sobre operações de crédito rural estejam sempre atualizadas no sistema. Ao identificar quais produtos estão ligados a crédito rural, o sistema consegue gerenciar melhor as garantias e cumprir as exigências regulatórias.Benefícios:

• Conformidade: Ajuda a empresa a estar em dia com as regras e regulamentações do crédito rural.
• Controle: Permite um controle mais preciso das operações de crédito rural e suas garantias.
• Eficiência: Automatiza a notificação de mudanças, evitando erros manuais e agilizando o processo.

Exemplo prático de uso:Imagine que sua empresa oferece um tipo de financiamento para agricultores comprarem equipamentos. Com essa funcionalidade, você pode marcar a categoria desse financiamento como "Crédito Rural". Se um agricultor oferecer uma máquina como garantia e essa máquina for trocada por outra, o sistema automaticamente registrará essa mudança e informará o sistema de crédito rural, garantindo que tudo esteja correto e atualizado.